Страхование квартиры от пожара и затопления

Страхование квартиры от пожара и затопления в 2019 году: стоимость

Защитить свое недвижимое имущество можно различными средствами — установкой высоких заборов, решеток и сигнализации. Однако существуют иные факторы, приносящие бедствия, для которых хитроумные запоры не преграда.

Всевозможные возгорания, порывы водопроводных, либо других труб у владельца жилья или его соседей. Защититься от подобных обстоятельств поможет страхование квартиры от пожара и затопления из водопроводной, либо отопительной системы.

Причиненный ущерб домовладению сможет возместить страховая организация.

Как застраховать квартиру от пожара и затопления

Застраховав жилье от повреждения огнем или водой, можно рассчитывать на возмещение ущерба страховой компанией. Причем не важно, кто будет являться виновником пожара или затопления.

Эта категория относится как к самому организатору подобного ущерба, так и пострадавшим, которым он нанес материальный урон.

Каждый вид нанесения ущерба, будь то огонь или затопление, имеет свои отличия, которые необходимо знать при подписании договора.

Условия и нюансы страхования от пожара

Застраховав недвижимое, либо другое имущество от огня, можно получить возмещение причиненного ущерба, вследствие пожара, взрыва, удара молнии, замыкания электрической сети, либо других способствующих возгоранию факторов. Подобное действие поможет владельцу домостроения сохранить если не существующие вещевые блага, то их материальную стоимость.

Застраховать от пожара можно жилье, его атрибуты, как то:

  • любое жилое или не жилое строение;
  • отделочный ремонт;
  • находящееся в помещение оборудование;
  • интерьер, технику.

Исходя из сказанного, можно застраховать любую ценность, если страхователь ее таковой посчитает.

Конечно, не стоит ожидать мгновенной компенсации страховым агентством, поэтому подписание соглашения потребует выполнение следующих действий квартировладельцем:

  • перед посещением страховой организации имеет смысл сфотографировать квартиру, дом, описываемое имущество;
  • после ликвидации возгорания, следует взять в уполномоченном органе справку о происшествии страхового случая;
  • хозяин строения — декларант, должен составить реестр имущества подлежащее регистрированию.

Страховой полис состоит из следующих пунктов:

  • наименование договора;
  • полное юридическое наименование, адрес, расчетный счет агентства;
  • полная именная формула декларанта, место жительства, контакты;
  • фиксация объекта регистрации — дом, либо квартира;
  • денежное выражение страхования;
  • описание рисков;
  • размер страховой премии;
  • срок продолжения, окончания конкордата;
  • порядок внесения возможных изменений в документ;
  • порядок его расторжения;
  • подписи контрагентов, печать организации.

Основной блок документов состоит из самого полиса, его условий, правил.

Условия и нюансы страхования от затопления

Подобная страховка от затопления состоит из следующих рисков:

  • порывы, протекания всевозможной запорной арматуры в квартире;
  • порывы, протекания отопительной системы;
  • порыв, протекание всевозможных санитарно-инженерных коммуникаций, утеря их герметичности вследствие замерзания воды.

Однако, как застраховать квартиру от затопления соседями?

Подобное может включать в себя список отдельных элементов, либо площадь всей квартиры, например:

  • несущих опор, стен, иных строительных конструкций;
  • полную отделку строения;
  • дорогостоящую бытовую, электронную технику;
  • страхование мебели происходит только после ее оценивания.

В данном случае подобное соглашение рекомендует выбрать весь комплекс услуг. Это оградит собственника квартиры от возможной головной боли при случайном затоплении сверху.

Большое влияние на размер выплаты пострадавшему имеет франшиза — одно из условий страхового конкордата, которое освобождает агентство по возмещению убытков.

Франшиза имеет две разновидности:

Первый вид является не вычитаемым, что означает установлением определенной суммы. При наступлении затопления, компания проводит подсчет причиненного ущерба. Если подсчитанная сумма будет меньше установленной, то агентство компенсацию не выплачивает. Ущерб может быть погашен только в случае превышения суммы франшизы.

Обратите внимание

Безусловная разновидность подразумевает выплату компенсации независимо от суммы причиненного ущерба.

Пытаясь уменьшить сумму компенсации, или вообще отказать клиенту, страховщик выдвигает определенные условия, которые декларант обязан соблюсти, как то:

  • необходимо доказать, что контрагент — владелец жилья, не виноват в совершении потопа, обратное грозит хозяину жилья разбирательством в суде со страховщиком;
  • проживание в съемной квартире потребует наличия документального оформления найма;
  • оформленный полис без первого денежного взноса позволит компании отказать клиенту, даже если это была страховка квартиры от затопления соседей.

Поэтому, заметив первые признаки появления на потолке воды, необходимо сделать фотографии происходящего, что поможет доказать агентству, либо через судебные органы, принесенный ущерб.

Какую страховую компанию выбрать

Декларанту не потребуется большого труда для нахождения страховой организации — их существует достаточное количество. Почти все они имеют одинаковые тарифы и условия. Однако, выбор добросовестного страховщика имеющего хорошую репутацию, позволит владельцу квартиры своевременно получить причитающуюся ему выплату.

Исходя из сказанного, следует осуществлять выбор по следующим критериям, как то:

  1. Продолжительность работы компании. Желательно исходить из того принципа, что агентство существует не менее 10 лет.
  2. Открытость организации, выплаты компенсации, судебные дела. Дополнением послужит выяснение обстоятельств, при которых страховое предприятие отказало по иску декларантов.
  3. Не лишним станет поиск в сети информации о количестве реализованных полисов, частотой выплат. Излишняя щедрость агентства может привести к его банкротству.
  4. Наличие онлайн калькулятора для подсчета стоимости полиса на случай возгорания или затопления квартиры.

Сюда можно приурочить сайты с клиентскими отзывами, мнениями о выбранном вами предприятии.

Стоимость полиса (топ 5 предложений на рынке в 2019 году Сбербанк, Росгосстрах, Согаз и другие) и от чего зависит

Указать точную стоимость страхового документа от затопления, пожара — невозможно. Многие его факторы определяются рыночной стоимостью строения, его защищенностью от рисков. Цена также зависит от следующих аспектов, таких как:

  • размера строения, квартиры;
  • его возраста;
  • наличия охранных систем;
  • технически исправных коммуникаций;
  • общего состояния помещений.

Окончательная стоимость полиса определяется:

  • выбранными видами рисков, и страхование ответственности от затопления соседей, выйдет несколько дороже, чем предохранение своего имущества;
  • количеством перечисленных полисом объектов;
  • сроком действия программы;
  • стоимостью самого имущества, что отражается его рыночной стоимостью;
  • типом полиса, без посещения агента обойдется дороже, чем индивидуальный.

Ниже приведен рейтинг самых популярных страховых организаций.

Росгосстрах

Является наиболее известным предприятием на рынке услуг подобного вида. Предлагает страхование жилой недвижимости, ее отдельных комнат, строительных конструкций, элементов, гражданской ответственности от затопления соседей. Наиболее популярным практикуется комплект Страховка без осмотра.

Сбербанк

Предлагает полисы от аварий санитарно-инженерных сетей в многоэтажных домах, противоправных действий посторонних лиц, различных стихийных бедствий, затопления, пожара. Стоимость свидетельства сбербанка зависит от количества предусмотренных случаев, его типа, срока продолжительности.

Ингосстрах

Предусматривает несколько пакетов — Без осмотра и подписи, Индивидуальный, Краткосрочный. Клиент вправе сам оценить стоимость имущества, вызвать агента, либо подписать конкордат на время выезда за город.

РЕСО-Гарантия

Четверть века существования на рынке позволяют заключить соглашение по сбережению имущества городского или загородного дома, квартиры, земельного участка. Заявителю предлагается на выбор несколько пакетов с различным риском.

СОГАЗ

Успешно проводит свою работу 25 лет. Позволит компенсировать последствия пожара, кражи, страхование от затопления. Возможность оплаты полиса в рассрочку, исключить предварительный осмотр, опись имущества.

Как оформить онлайн

Чтобы самостоятельно сделать расчет и оформить полис от пожара и затопления достаточно сделать расчет на нашем калькуляторе.

Сроки страхования

Существует две разновидности страхования:

  • классический;
  • стандартизированный.

Первый обусловливается выбором объектов, будущих рисков самим заявителем, страхование квартиры от затопления соседей. Потребуется посещение агента для осмотра имущества, недвижимости. Срок действия соглашения — 30 дней до одного года.

Стандартизированный включает пожары, затопления, стихийные бедствия, кражи, гражданскую ответственность. Предоставляет возможность выбрать любой риск отдельно, но страхование квартиры от затопления соседей тогда не проводится. Срок действия соглашения не менее года.

Как сэкономить

Защитить свое строение — забота каждого хозяина. Лучше потратиться немного сегодня, чтобы не раскошеливаться завтра. Сэкономить на страховке поможет выполнение следующих условий:

  • страховаться по индивидуальной программе;
  • наличие пожарной, охранной систем значительно снизит стоимость конкордата;
  • выбор целевых рисков;
  • договор с франшизой;
  • подписание краткосрочного соглашения на время отпуска.

Не лишним окажется включить в последнее страхование от затопления соседей снизу.

Заключение

Правильно оформить договор, включить предусмотренные риски, застраховать квартиру от затопления соседей, пожара, иных стихийных бедствий поможет декларанту избежать существенных расходов в будущем. Многие агентства предлагают клиентам на выбор различные страховые пакеты, индивидуальные программы. Заключение договора может происходить как с посещением агента, так и без него.

Ждем ваших вопросов.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/kvartiry-ot-pozhara-i-zatopleniya.html

Страхование квартиры

Предлагаем 3 страховых продукта для квартир: «Актив фиксированный», «Актив индивидуальный» и «Престиж».

Активфикс.Активиндивид.ПрестижУсловия
Покупка онлайн
Покупка в офисе
Вызов агента 0530
Франшиза
конструктивные элементы
внешняя отделка
внутренняя отделкаи инженерное оборудование
домашнее имущество
гражданская ответственность
дорогостоящее имущество
любые сочетания объектов страхования
любой срок страхования

Посмотрите, от чего полис не защищает, чтобы узнать о возможных ограничениях добровольного страхования квартиры.

Когда стоит застраховать квартиру

Вы сдаете квартиру в аренду или оставляете ее без присмотра на время.

Пусть недвижимость приносит только прибыль.

Вы хотите надолго сохранить хорошие отношения с соседями.

Если вы затопите соседей, инцидент будет урегулирован цивилизованно, и вы не получите нелестных отзывов в свою сторону.

У вас есть дорогостоящее имущество.

Антиквариат или любимая коллекция — это ценный актив, который нуждается в страховке не меньше, чем автомобиль.

Вы недавно сделали ремонт.

Вас затопило после ремонта? Повод переклеить разонравившиеся обои. Тем более что семейный бюджет не пострадает.

Что можно застраховать

Конструктивные элементы квартиры

Страхование квартиры без учета внутренней отделки и инженерного оборудования, несущие конструкции:

  • стены и перегородки, которые были предусмотрены типовым строительным проектом,
  • перекрытия квартиры,
  • балконы, лоджии.

Внутренняя отделка и инженерное оборудование

  • Все виды внутренних штукатурных, малярных, стекольных, обойных, облицовочных работ;
  • напольные покрытия, дверные конструкции (входные и межкомнатные), включая саму дверь и дверную коробку,оконные блоки, включая остекление;
  • дополнительно возведенные, не предусмотренные типовым строительным проектом перегородки, внутриквартирные лестницы;
  • стационарно установленное (закрепленное) сантехническое оборудование, кондиционеры, газовые и электрические плиты, камины, теле- и радиоантенны, электропроводка, системы отопления, системы водо-, газо-, тепло-, электроснабжения, вентиляции, различных видов очистки, канализации, системы удаления отходов, кондиционирования воздуха, водоснабжения в т. ч. дополнительно подключенное к указанным системам оборудование.

Домашнее имущество

Предметы домашней обстановки, обихода, удобства, личного потребления:

  • мебель, теле-, аудио-, видео-, радио-, фото-, киноаппаратура, электроника и бытовая техника, в т. ч. компьютеры, периферийное оборудование, оргтехника, музыкальные инструменты,
  • одежда, белье, постельные принадлежности, обувь,
  • предметы оптики, часы,
  • карнизы, жалюзи, ковры и ковровые изделия, покрывала, скатерти, портьеры, занавеси,
  • посуда и изделия для сервировки стола,
  • книги и журналы,
  • детские игрушки, велосипеды, коляски,
  • искусственные елки, елочные украшения,
  • хозяйственный, садовый, спортивный (кроме спортивных тренажеров) и туристский инвентарь и иные предметы домашнего имущества, предназначенные для удовлетворения культурно-бытовых и иных потребностей.

Дорогостоящее и не относящееся к домашнему имущество

  • Строительные и отделочные материалы, предназначенные для строительства (ремонта) объекта недвижимости;
  • столярные, слесарные станки, водяные насосы, мотоблоки, газонокосилки и прочие механизмы, электрические инструменты, спортивные тренажеры, рыболовный, охотничий, пчеловодческий инвентарь и т. п.;
  • коллекции (отдельные предметы коллекции), картины, уникальные и антикварные предметы, изделия из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных камней;
  • охотничье, иное огнестрельное оружие при наличии разрешения компетентных органов на его хранение и ношение в установленном законодательством РФ порядке;
  • другое имущество, представляющее особую ценность для страхователя.
Читайте также:  Счетчик сэт 4тм 03м

Гражданская ответственностьИмущественные интересы, связанные с обязанностью возместить причиненный жизни, здоровью и/или имуществу других лиц вред.

Как правильно выбрать сумму покрытия

Внутренняя отделка и инженерное оборудование

Если вы недавно делали ремонт, то наверняка знаете, сколько было потрачено на отделочные материалы, инженерное оборудование и работу мастера. Рекомендуем уточнить эти цифры.

Домашнее имущество

Пройдитесь по комнатам, составьте список имущества и примерно посчитайте, что сколько стоит. Итоговая сумма может быть значительнее, чем вы предполагали.

Гражданская ответственность

По закону владелец квартиры, по чьей вине пострадало имущество нижерасположенной квартиры, обязан возместить нанесенный ущерб. Подумайте, что придется возмещать соседу при заливе: дешевый линолеум с продавленным диваном или дорогостоящий паркет с дизайнерской мебелью. От этого зависит сумма, на которую вы будете страховать свою гражданскую ответственность.

Как сэкономить на покупке полиса

При покупке полиса в офисе или по телефону 0530 можно купить полис в рассрочку или оформить добровольное страхование квартиры по сниженной стоимости.

Выбрать только нужные риски по продукту «Престиж»

Вы можете застраховать квартиру по полному набору рисков или выбрать только важную для вас комбинацию рисков для включения в страховку. Например, вам не удастся затопить соседей, если вы живете на 1-м этаже.

Посмотрите, от чего защищает полис.

Получить скидку 15%

Комплексное страхование (единовременная страховка квартиры и дома) дает вам возможность получить скидку 15%*.
* Имеются ограничения, более подробную информацию можно получить по телефонам колл-центра.

Для применения скидки 15% необходимо выполнение следующих условий:

  1. Клиент единовременно заключает два договора страхования.
  2. Один из заключаемых договоров обязательно должен быть первоначальным (новым), второй может быть возобновляемым.
  3. Cтрахователем в обоих договорах является один и тот же человек (при этом выгодоприобретателями могут быть разные лица, имеющие имущественный интерес).

Оформить рассрочку

Мы предлагаем 2 варианта:

  1. Два платежа с рассрочкой в 3 месяца (при этом 1-й платеж должен составлять не менее 50%).
  2. Четыре равнодолевых взноса с ежеквартальной уплатой. При этом стоимость полиса незначительно возрастет.

Продлить предыдущий договор

Если заключить новый договор «Престиж» в течение 1 месяца после окончания предыдущего безубыточного договора, то можно получить скидку 5% и 10% на 2-й и 3-й год страхования квартиры соответственно.

Оформить договор с франшизой

Франшиза — это определенная договором страхования часть убытков, не подлежащая возмещению cтраховщиком. Она устанавливается в виде процента от страховой суммы или в фиксированном размере.

Узнайте подробнее о том, как заключить договор добровольного страхования квартиры.

Вы всегда можете бесплатно позвонить с мобильного по России по номеру 0530 и уточнить информацию о продаже полисов или получить другие интересующие сведения.

Источник: https://www.RGS.ru/products/private_person/property/strahovanie_kvartiry/fullinfo/index.wbp

Страхование квартиры — ВТБ Страхование

Какие страховые случаи подлежат возмещению?

  • Воздействие жидкости: залив из систем отопления, водоснабжения, канализации, бытовой техники и пр.
  • Противоправные действия третьих лиц: кража с незаконным проникновением, умышленное повреждение имущества.
  • Пожар, в том числе с последствиями задымления, гари и залива от тушения пожара.
  • Взрыв газа, отопительных котлов и пр.
  • Ущерб, причиненный соседям по гражданской ответственности (необходимо выбрать опцию ГО при расчете).
  • Стихийное бедствие: наводнение, град, сильный ветер и др.
  • Иные непредвиденные обстоятельства, указанные в полисе.

Какой срок страхования по данному полису?

12 месяцев. Стоимость страхования рассчитывается на весь год.

Что такое общая площадь квартиры?

Площадь квартиры включая площадь лоджий и балконов, но в пределах 999,9 м2.

В какой срок производят выплаты по страховому случаю?

Порядок выплат: В течение 10 рабочих дней, от даты предоставления всех необходимых документов.

Что такое «Зимний пакет»?

Это защита имущества от последствий прорыва систем водоснабжения при замерзании или оттаивании в них воды.

Что такое «Разлив жидкости»?

Это компенсация повреждений отделки квартиры и имущества в ней после залива водой из системы отопления, водоснабжения, канализации, бытовой техники, аквариумов и пр.

Что такое «Поломка электрооборудования»?

Это защита электроприборов от поломки в результате перепада электрического тока в сети.

На какую сумму возможно застраховать конструктивные элементы?

От 1 000 000 до 10 000 000 рублей.

Что такое конструктивные элементы?

Это стены, пол и потолок, балкон или лоджия. То, что нельзя самостоятельно сломать или перестроить без специальных разрешений.

На какую сумму возможно застраховать внутреннюю отделку и инженерные коммуникации?

От 300 000 до 1 500 000 рублей.

Что такое внутренняя отделка и инженерные коммуникации?

Это отделка стен, пола, потолка, окна, двери, сантехническое оборудование, инженерные системы и т.п.

На какую сумму возможно застраховать движимое имущество?

От 100 000 до 800 000 рублей.

Что такое движимое имущество?

Это имущество внутри квартиры: мебель и техника, одежда и обувь. Все, что стоит меньше, чем 100 000 рублей за предмет.

Что такое ГО (гражданская ответственность)?

Важно

Это защита семейного бюджета от расходов за причиненный соседям ущерб (залив, пожар и пр.).

На какую сумму возможно застраховаться от НС (несчастного случая)?

От 3 000 000 до 6 000 000 рублей.

Что такое «Страхование от НС (несчастного случая)»?

Это страхование дорогих вам людей, находящихся в квартире, от травм, полученных в результате пожара, взрыва газа, действий грабителей и т.д.

Куда обращаться при наступлении страхового случая?

В ООО СК «ВТБ Страхование» функционирует круглосуточный Колл-Центр.
Операторы готовы ответить на Ваш звонок 24 часа в сутки без перерыва и выходных.
Телефоны: +7 (495) 644-44-40 или 8 800 100-44-40 (звонок по России бесплатный)
0544 звонок из регионов России бесплатный для абонентов МТС, Билайн, Мегафон, Tele2.

Подходит ли полис «ПреИмущество для квартиры» для страхования в рамках ипотеки?

Источник: https://www.vtbins.ru/individual/property/apartment

Страхование квартиры (от пожара, затопления соседей и прочего): как застраховать, сколько стоит страховка, порядок возмещение ущерба

Страхование жилья уже давно стало жизненной необходимостью. Сложно даже предвидеть все риски, которым подвергаются «квадратные метры». При этом именно страховой полис станет своеобразным парашютом, который раскроет страховая компания над головой терпящего бедствие владельца недвижимости. Но в этом деле есть свои тонкости, которые необходимо учесть при подписании договора.

Для чего нужно страхование квартиры

Страхование квартир — универсальный способ защиты имущественных интересов их владельцев при возникновении форс-мажорных обстоятельств, попадающих под определение страховых случаев.

К сожалению, нестабильность экономической ситуации, а также низкий уровень жизни значительной части российского населения сделали страховую систему недоступной роскошью для многих собственников недвижимости.

Статистика констатирует, что сегмент страхования жилой недвижимости занимает не более 5% всей структуры страхового рынка Российской Федерации. К этим 5% относится также и обязательное страхование при выдаче ипотечных кредитов. Если бы не этот фактор, то процент был бы ещё ниже.

Беспечность российских граждан объясняется тем, что сэкономить на страховке собственного жилья заставляет привычное русское «авось». Каждый надеется, что с его жильём не случится какой-либо неприятности, которая сможет принести существенные проблемы.

Поэтому семейный бюджет экономится, но вместе с этим семья подвергается серьёзному риску остаться без крова.

К счастью, ситуация постепенно меняется.

Особенно это актуально для собственников дорогих квартир, которые пришли к пониманию того, что размер страхового взноса будет намного меньше размера потенциального ущерба.

И ведь речь идёт не только о денежном выражении ущерба. Не следует забывать и о волнениях, переживаниях собственника недвижимости, которая, например, подверглась воздействию стихии.

На протяжении последнего пятилетия страхование недвижимости показывает устойчивые тенденции роста. Ежегодно рост сегмента страхования жилой недвижимости составляет около 0,3%. Конечно, это очень мало, но рост всё же есть, пусть медленный, но постоянный.

Немаловажным фактором роста страхования жилой недвижимости является и то, что собственники элитных «квадратных метров» часто путешествуют в Европу, Америку и другие развитые страны, где страхование составляет неотъемлемую часть жизни граждан. Собственники российской недвижимости понимают, насколько практична система страхования, и насколько надёжно она защищает от различных форс-мажорных обстоятельств, как правило, возникающих в самое неподходящее время.

Видео: зачем нужно страхование недвижимости — советы эксперта

Основные риски, от которых страхуют квартиру

Существует большое количество гипотетических рисков, которым подвергаются квартиры. Некоторые из них даже сложно предугадать. Но страховая система чётко определила перечень возможных, от которых и проводится страхование.

Страхование от затопления соседями

Затопление квартиры соседями является наиболее часто встречающимся страховым случаем. Точной статистики нет, но специалисты рынка недвижимости считают, что каждым вторым страховым случаем является именно этот.

Например, лопнувшая этажом выше водопроводная труба может свести на нет усилия многих месяцев ремонта.

Если он дорогостоящий, то, соответственно, и нескольких лет труда, в течение которых собирались средства на его проведение.

Совет

На практике с ситуацией, при которой соседи топят квартиру, сталкивается практически каждый владелец недвижимости в многоквартирном доме. Ущерб может выражаться иногда лишь в небольшом пятнышке на потолке, а иногда подобное наводнение может уничтожить не только ремонт, но и всю бытовую технику и обстановку квартиры.

Недавно я стал свидетелем того, насколько на самом деле практично страхование квартиры от затопления соседями. Моя соседка Наташа работает страховым агентом. И вот недавно страховой случай произошёл именно с ней. У людей, проживавших этажом выше, лопнула водопроводная труба. И это при том что сами трубы были проложены относительно недавно.

То ли качество материала подвело, то ли где-то не доработали сантехники, но вода под напором из лопнувшей трубы заливала дом несколько часов подряд. Ни моей соседки, ни её соседей сверху не оказалось в это время дома. Был рабочий день. Придя домой, Наталья с ужасом обнаружила, что в её квартире плавает мебель.

Пострадали и соседи снизу, к которым тоже просочилась вода, хотя ущерб был гораздо меньшим. Течь была перекрыта одним движением водопроводного крана. Но это произошло лишь тогда, когда соседи сверху пришли с работы. Безусловно, квартира моей соседки требовала теперь серьёзного ремонта. Ремонт был нужен и в квартире соседей снизу.

Но Наташа свою квартиру застраховала, в том числе и от этого случая. Конечно, подобная форс-мажорная ситуация не вызвала у неё всплеска положительных эмоций. Но и посыпать голову пеплом она не стала. Ведь страховая компания практически полностью компенсировала нанесённый ущерб. Кстати говоря, ремонт она собиралась делать давно.

А вот её соседям снизу повезло меньше — их квартира не была застрахована. Поэтому несмотря на меньший ущерб, ремонтировать жилище им пришлось за свой счёт. Были попытки обращения в суд, но, как выяснилось, толку от них было мало.

Читайте также:  Гудит труба горячей воды: что делать

Страхование от пожара и взрыва газа

Пожар является одной из самых страшных бед, которые могут случиться с жилищем. Он может быть спровоцирован, например, замыканием электропроводки, электроприборов и в том числе взрывом газа. Пожар сможет стать фатальным для жильцов квартиры и соседей, если при негативном стечении обстоятельств все окажутся в этот момент дома.

Пожар является одной из самых страшных бед, которые могут случиться с жилищем

Если даже обходится без человеческих жертв, то взрыв газа может нанести непоправимый ущерб любому жилищу. Он фактически является небольшой техногенной катастрофой, которая относится к наиболее опасным для жизни и сохранности имущества страховым случаям. Взрыв и пожар могут уничтожить практически всё имущество семьи, нажитое за много лет.

Страхование от стихийных бедствий

Страхование от стихийных бедствий довольно часто включается в договоры страхования недвижимости. Застраховаться можно от землетрясения, от урагана, от наводнения.

Но следует внимательно следить за тем, какие именно стихийные бедствия включены в договор страхования.

Необходимо понимать, что если квартира пострадала от землетрясения, а в договоре страхования среди возможных стихийных бедствий были указаны лишь наводнения или ураганы, то компенсации данное лицо не получит.

Последствия землетрясения могут быть ужасными

Страхование от кражи

Застраховаться от преступных посягательств на имущество третьими лицами можно, но довольно сложно на практике. Дело в том, что при страховании должна быть произведена полная оценка страхуемого имущества, которое может быть украдено ворами.

Кроме того, сотрудники страховой компании захотят увидеть средства охраны и защиты, которыми страхователь оборудовал своё жилище. Часто требуется подключение сигнализации и заключение договора с соответствующей охранной структурой.

Нелишними станут и камеры видеонаблюдения, установленные в квартире или на лестничной площадке.

Страхование от падения летательных аппаратов

Может быть, данная опция в страховом договоре покажется кому-то экзотической. Но страхование от падения летательных аппаратов всё же существует. Кроме того, оно довольно распространено.

Чаще всего страховые компании включают данный пункт в страховые договоры в виде дополнительной опции.

Обратите внимание

Особенно это актуально для жителей районов, которые территориально приближены к аэропортам или аэродромам.

Страхование от падения летательных аппаратов особенно актуально для жителей районов, которые территориально приближены к аэропортам или аэродромам

Объекты страхования

Страховые компании щепетильны и очень скрупулёзно относятся ко всему, что страхуют. Ведь не следует забывать о том, что они не стремятся выплачивать компенсацию застрахованным лицам. Если страховой договор имеет изъяны, то юристы компании обязательно этим воспользуются. Поэтому в договорах детально прописывается всё, что имеет отношение к страхуемому имуществу.

Страхование элементов конструкций

Конструктивными элементами называют несущие конструкции (стены, фундамент, тамбуры, лестничные клетки). Страхование этих элементов не считается дорогостоящим, поскольку вероятность наступления страхового случая реальна только для жителей сейсмически опасных зон страны.

Конструктивными элементами называют несущие конструкции (стены, перекрытия)

Страхование внутренней отделки и инженерного оборудования

Только что выполненный дорогостоящий ремонт, современные внутренние коммуникации — всё может быть объектом страхования.

Например, от затопления соседями квартиры страхуются вовсе не несущие конструкции, стены от воды не пострадают.

А вот с внутренней отделкой придётся распрощаться, она и страхуется, особенно если обошлась собственнику дорого. Могут быть застрахованы также окна, встроенная мебель, покрытие полов.

Инженерные коммуникации тоже подвержены деформации. Может замкнуть электропроводка, могут лопнуть водопроводные или газовые трубы. Всё это приводит к катастрофическим последствиям.

Отделка помещения тоже может страховаться

Домашнее имущество

Домашнее имущество: мебель, произведения искусства, бытовая техника, — страхуются от возможного ущерба. Он может быть нанесён стихийным бедствием, пожаром, затоплением. В этом случае страховая компания обязана компенсировать стоимость пострадавшего имущества или его восстановление (в зависимости от ситуации).

Гражданская ответственность

Подобный вид страхования означает компенсацию страховой компанией ущерба, который был нанесён застрахованным лицом другим людям.

Например, если у страхователя лопнула водопроводная труба в его отсутствие, а соседям в результате затопления нанесён существенный ущерб, то в случае, когда его гражданская ответственность перед третьими лицами застрахована, соседи получат определённые компенсационные выплаты.

Данный тип страхования чаще всего выступает дополнительной опцией, незначительно повышая цену страхового полиса.

Титульное страхование

Титульным страхованием можно защититься от рисков утраты права собственности на жилище. Титульное страхование применяется часто при приобретении жилища на вторичном рынке недвижимости, а при ипотечном кредитовании финансовая организация требует включения данного пункта в страховой договор.

Например, при покупке или продаже одной и той же квартиры сделки могут быть неоднократными. Если на каком-то этапе сделка была незаконной, то и все последующие будут признаны не имеющими юридической силы. В подобных ситуациях помогает титульное страхование, но оно считается очень дорогим и напрямую зависит от стоимости жилья.

Видео: от чего защищает титульное страхование

Во сколько обойдётся страховка квартиры

Стоимость полиса зависит от множества факторов. Перечислим основные:

  • расценки страховой компании;
  • виды страховой защиты;
  • стоимость недвижимости;
  • стоимость отделки, оборудования;
  • возможные дополнительные риски;
  • срок эксплуатации жилья;
  • наличие или отсутствие в квартире средств защиты и контроля (пожарной сигнализации, видеокамер, решёток на окнах);
  • регион расположения квартиры, например, жители сейсмически активных зон страны заплатят за полис страхования недвижимости несколько больше, чем жители сейсмически стабильных регионов.

Страховыми компаниями часто ограничивается предельный период эксплуатации квартир. Как правило, он составляет не более 50 лет.

Минимальная стоимость страховки квартиры составит 1 тыс. рублей, если речь идёт о комплексной страховке. Такой полис можно оформить даже онлайн. Более дорогие страховки потребуют выезда страхового агента на место, оценку страхуемого имущества и возможных рисков.

Рассчитать стоимость страхового полиса можно онлайн на сайте той компании, в которую вы планируете обратиться. Например, компания «Ингосстрах» предлагает готовый вариант страхования квартиры, который обойдётся 3 455 р. или 4 350 р. в год. Вы можете выбрать подходящий вариант, исходя из предложенных опций, и тут же оплатить страховой полис.

На сайте страховых компаний можно онлайн рассчитать стоимость страхового полиса

Как сэкономить на страховке

Эксперты советуют выбирать при страховании квартиры индивидуальные страховые программы.

Источник: https://ozakone.com/zhilishhnoe-pravo/strahovanie-kvartiry-ot-pozhara-i-zatopleniya.html

Как происходит страхование квартиры от затопления и пожара, других несчастных случаев? Как застраховать жилье в Росгосстрахе и Сбербанке?

В связи с темой статьи вспоминается давно увиденный рекламный плакат страховой компании, изображающий тщедушную фигурку на фоне горящего дома, с надписью: “Сэкономил на страховке?”.

Каким бы циничным ни показался данный слоган, есть в нем несомненное зерно истины.

О том, как застраховать квартиру от залива соседей и от пожара, подробнее в этой статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Страхование квартиры от затопления и пожара

Огонь – беспощадная и непредсказуемая стихия.

Участь погорельца незавидна.

Наверное, поэтому страхование квартир от пожара – одна из наиболее востребованных услуг в сфере страхования.

Пункт о возмещении убытка по причине возгорания может быть добавлен в любой страховой договор. Однако возможно застраховать квартиру от пожара и получить самостоятельный полис, страхующий именно от этого бедствия.

Стороны, заключающие договор страхования:

  1. Страхователь – лицо, желающее обезопасить себя от рисков. Это может быть любой совершеннолетний гражданин РФ. Причем если физическое лицо обладает правом получить страховой полис, юридическим лицам такая процедура вменяется в обязанность.
  2. Страховщик – фирма, предоставляющая услуги страхования на основании выданной государством лицензии. При выборе компании-страховщика рекомендуется обращать внимание на рейтинг по количеству и сумме страховых выплат, а также на продолжительность деятельности.

Как застраховать квартиру от затопления и пожара? При страховании квартиры в договор можно включить и ее содержимое – мебель, технику и т.п.

Необходимо помнить, что в договоре всегда указан максимальный размер выплаты, который, в свою очередь, не может быть выше стоимости квартиры согласно проведенным оценочным мероприятиям. Сумма фактически понесенных убытков может превышать страховую выплату.

Совет. Следите за включением в перечень страховых случаев неосторожные действия владельца. Как правило, вина владельца – очень распространенная причина возгорания.

Основные факторы, от которых зависит стоимость страховки:

  1. Географическое положение объекта. Традиционно стоимость страховки недвижимости в столице дороже, нежели на периферии.
  2. Количество и стоимость страхуемых объектов. Например, при страховании вместе с квартирой обстановки и бытовой техники.
  3. Рыночная стоимость и состояние квартиры.
  4. Срок эксплуатации здания и материалы, применяемые при его строительстве. Страхование квартиры в деревянном доме обойдется дороже, чем в кирпичном.
  5. Дополнительные пункты договора, например, страхование возможного нанесения ущерба третьим лицам в случае возгорания.

Наличие в квартире пожарной сигнализации способствует уменьшению цены страховки.

Размер страховых взносов прямо пропорционален страховой сумме и при страховании квартиры составляет в среднем 0.5% – 0.7% от стоимости жилья.

Все крупные компании предлагают два основных варианта страхования жилья от пожара:

  1. Классический полис. Позволяет страхователю самостоятельно формировать список рисков и объектов страхования.

    Наряду с угрозой возгорания можно обезопасить себя от других возможных рисков на собственное усмотрение.

  2. Стандартизованный полис. Содержит традиционный фиксированный перечень рисков.

    Пожар обычно фигурирует в нем вкупе с другими стихийными бедствиями, порчей имущества от воды, а также действиями третьих лиц.

Страхование квартиры от пожара и затопления Сбербанком к примеру, включает в себя подобный стандартизованный полис «Защита дома» в четырех вариантах, различаемых по страховой сумме и, соответственно, страховым взносам.

Риски оговариваются самые распространенные – пожар, залив, кража и т.п.

В числе объектов – внутренняя отделка, имущество в квартире, гражданская ответственность.

Годовая стоимость страховки варьируется от 1750 до 6750 рублей.

Страхование квартиры от пожара и затопления в Росгосстрах:

  • «Актив фиксированный».
  • «Актив индивидуальный».
  • «Престиж».

Различаются между собой степенью страховой защиты.

Первый пакет включает минимальный состав рисков, «Индивидуальный» расширяет их перечень, а «Престиж» позволяет предусмотреть такие риски, как порча дорогостоящего имущества, и предоставляет возможность выбора срока страхования и сочетания любых рисков из предложенных.

Стоимость полиса будет рассчитана после детализации информации об объекте и пожеланий страхователя.

Внимание! Если вы хотите сэкономить или оформить страховой полис в рассрочку, следует подавать заявку онлайн. Такая услуга предоставляется большинством страховщиков.

Помимо возгорания, применительно к квартирам можно перечислить следующие распространенные неурядицы, от которых можно застраховаться:

  • залив;
  • стихийное бедствие. Особенно актуально такое предложение в сейсмоопасных регионах;
  • гражданская ответственность. Обыкновенно возникает перед соседями в случае, если им причинен ущерб по неосторожности или неведению страхователя;
  • кража;
  • взрыв бытового газа.
Читайте также:  Какие документы нужны для оформления гаража в собственность

Кроме того, многие компании отдельным пунктом в своих страховых продуктах, предназначенных для квартировладельцев, предусматривают защиту жизни и здоровья проживающих от несчастных случаев.

В качестве страховых случаев при этом рассматриваются, как правило, такие последствия несчастных происшествий, как:

  • травмы;
  • хирургическое вмешательство и стационарное лечение;
  • инвалидность;
  • смерть.

От чего зависит цена?

При страховании жилья от несчастных случаев действуют те же критерии, что рассматривались выше, когда речь шла о страховании от пожара.

Добавим только, что при пользовании страховым полисом без наступления страхового случая его стоимость снижается ежегодно. На повышение цены может оказать влияние оформление в рассрочку.

Что касается страхования жильцов от несчастных случаев, страхователь может сам устанавливать сумму выплаты, которая будет соразмерна его страховым взносам.

На стоимость страховки влияет:

  1. Возраст застрахованного лица.
  2. Род его деятельности в аспекте вероятности несчастного случая. К примеру, оценивается критерий потенциальной опасности на рабочем месте. Чем выше риски, тем дороже страховка квартир от пожара.

Любой гражданин РФ может застраховать как самого себя, так и своих близких.

Варианты страховки

К программам классическим и стандартизованным можно прибавить еще один вариант, применимый при страховании внутренней отделки и конструктивных элементов квартиры.

Это муниципальная программа страхования, когда муниципалитет частично покрывает понесенные убытки.

Возможные риски при этом – возгорание, бытовые взрывы, стихийные бедствия и аварии водопроводной системы.

Страховые взносы взыскиваются ежемесячно вместе с квартплатой, а выплата рассчитывается исходя из средней стоимости квадратного метра квартиры в соответствующем регионе.

Внимание. Подобный вид страхования доступен при условия наличия у страховщика аккредитации при муниципальных органах управления.

Если вы решили уберечь жилье от внезапных неприятностей, влекущих за собой его повреждение, вам потребуется:

  1. Выбрать компанию, предварительно изучив предложения, рейтинг и репутацию страховщиков. Важно учитывать сроки, предоставляемые для подачи документов при наступлении страхового случая.

    Чем больше времени у вас будет, тем выше вероятность успеть и получить выплату.

  2. Ознакомиться с информацией, отраженной на сайте выбранной фирмы. Вы сможете узнать, каким образом лучше подать заявление, какие программы страхования предлагаются и т.д.
  3. Определиться с вариантом страхования.

    Если в квартире хороший ремонт и дорогостоящее имущество, имеет смысл выбирать классические пакеты.

    В остальных случаях вполне подойдут стандартизованные программы.

    Только не забудьте сделать акцент на пропорциональном соотношении выплат, а также на то, насколько широко представлены в пакете различные риски.

    К примеру, понятие ”стихийные бедствия” может объединять самые разные явления.

  4. Дождаться визита специалиста компании для проведения оценки квартиры. Совместно с ним составить подробный перечень объектов страхования с указанием их стоимости.
  5. Подписать договор, предварительно тщательно изучив все его пункты, в особенности относительно наступления страхового случая. Вас должны насторожить чрезмерные ограничения и обилие дополнительных условий и нюансов.

Совет. Надежную информацию о страховщиках можно получить на сайте Федеральной службы страхового надзора.

Страхование жилья от возможных рисков повсеместно практикуется на Западе. В нашей стране подобные мероприятия все еще вызывают скептицизм и недоверие.

Может, в силу специфического российского менталитета с его неизменным “авось”, а возможно, причиной являются частые случаи мошенничества в этой сфере. Однако система страхования внедряется в отечественную действительность медленно, но верно, и этот факт не может не радовать.

Источник: http://zhivemvrossii.com/kvartira/strahovanie/ot-pojara.html

Страховка квартиры от затопления соседей и защита своей квартиры от залива

Главная » Недвижимость » Страхование квартиры

Любой из жителей многоквартирного дома могут столкнуться с неприятностями, связанными с проникновением воды в квартиру.

От расходов на устранение последствий потопа может избавить специальная страховка.

При выборе полиса нужно учесть различные нюансы, чтобы страхование стало эффективным.

Виды рисков по такой страховке

На верхнем этаже опасность представляет протекающая кровля, на первом этаже – затопленный подвал, все промежуточные этажи могут оказаться залитыми соседями сверху или самостоятельно затопить квартиру ниже.

Соответственно, должны различаться и страхуемые риски, на сегодня в рамках такого продукта предлагается защитить:

  • Свою ответственность перед другими жителями дома за возможные прорывы коммуникационных сетей, за залив в результате поломки сантехники или стиральной машины, за другие затопления по рассеянности или невнимательности, либо при детских проказах или действиях животных.

  • Свою собственность от повреждений водой или канализационными стоками при затоплении соседями сверху, при прорывах сетей в подвале или помещениях общего пользования, при разгуле стихии и проникновении атмосферных осадков в квартиру.

Программа страхования квартиры от этих рисков – добровольная и потому сам клиент вправе выбирать виды рисков и полис, просто нужно внимательно смотреть на условия страхования – одно дело защитить себя самого от потерь при затоплении, а совсем другое – позаботиться о собственном кошельке при проблемах у соседей.

Есть и комплексные программы, позволяющие покрыть обе разновидности рисков одновременно.

Причем эти риски могут покрываться, как отдельным полисом, так и входить в страхование квартиры от любых неприятностей – пожара, взрыва газа или проникновения третьих лиц.

Страхование ответственности за затопление соседей

При выборе такого вида страхования гражданской ответственности выплаты соседям будут производиться в случаях, если виновником затопления выступили вы сами или ваши домочадцы.

С помощью страховой компании вы сможете покрыть ущерб, возникший при затоплении, и компенсировать жильцам снизу ремонт квартиры, а также возмещение утраты и повреждений движимому имуществу.

Данный полис обойдется дороже, поскольку подразумевает, что клиент сам виноват в произошедшем, но все равно намного дешевле, чем оплата из собственного кармана убытков соседям.

Страхование квартиры от затопления соседями

Если вашу квартиру залили сверху, то за счет этой страховки квартиры можно будет покрыть расходы на ремонт и восстановление первоначального состояния собственной квартиры, а также компенсировать потери другого имущества.

Отдельно в таком полисе прописано, покрывает ли он затопления или прорывы, произошедшие не по вине третьих лиц, а в результате стихийных бедствий, коммунальных происшествий и других ЧП.

Объекты такого вида страхования

Страхование своей квартиры от затопления и квартир соседей от залива позволяет защитить комплексно или по отдельности следующие объекты:

  • непосредственно конструктивные элементы жилья – стены, потолок, пол, дверные и оконные проемы;
    инженерные коммуникации (трубы, как водопроводные, так и канализационные);
  • отделка: остекление окон и балконов, двери и оконные рамы, напольное и потолочное покрытие, отделка стен (пластиковые или деревянные панели и другие материалы, штукатурно-малярные работы, лепнина, оклейка обоями), встроенная мебель и другие неотделимые элементы интерьера, в частности арки и колонны;
  • движимое имущество – мебель, предметы интерьера, бытовая техника, личные вещи и одежда, произведения искусства.

При возникновении страхового случая необходимо будет доказать нанесенный ущерб и подтвердить порчу или утрату того или иного объекта.

Составить акт осмотра повреждений представителями коммунальных служб и свидетелями со стороны соседей, подготовить фото и видеоматериалы для страховой компании.

Так нужно сделать, если пострадала ваша собственная квартира и если ЧП произошло с соседями снизу, а полис покрывает эти риски.

Тарифы страхования от затопления: сколько стоит защита от потопа?

Стоимость полиса зависит от множества факторов.

Так, на тариф и окончательную страховую сумму оказывают влияние следующие параметры страхования:

  • выбранные виды рисков – ответственность перед соседями обойдется дороже, чем защита собственных активов, а комплексное покрытие и вовсе окажется самым дорогим;
  • перечисленные в полисе объекты страхования – дешевле всего обходится защита конструктива и отделки, а вот все остальное имущество придется застраховать за дополнительную плату;
  • срок действия полиса – есть программы защиты квартиры исключительно на краткосрочный период, так, можно застраховать ее на время отпуска;
  • стоимость самого имущества и квартиры – страховая премия рассчитывается с учетом порядка цен на защищаемые активы, будь то сам ремонт и отделка, либо вещи хозяев;
  • тип полиса – «коробочный» продукт без выезда представителя страховой компании для осмотра квартиры и имущества (стоимость его, как и предел страхового возмещения, фиксирована) или индивидуальный полис с учетом стоимости всех имеющихся активов.

Уменьшает стоимость страхового полиса встречное страхование, когда соседи по дому страхуют не только свою собственность, но и ответственность перед друг другом.

Если в страховую компанию придут сразу несколько рядом проживающих лиц, цена страховки для каждого из них будет дешевле.

При проведении ремонтных работ в квартире используется повышающий коэффициент для расчета тарифа по этой страховке, аналогичное влияние на стоимость полиса окажет страхование квартиры, переданной в аренду.

Кроме того, традиционно столичная недвижимость и жилье в других мегаполисах дороже, чем в регионах, поэтому тариф для защиты квартиры от затопления в Москве или Санкт-Петербурге окажется выше, чем для других субъектов РФ.

Важно

Но конечная стоимость страхового полиса все равно зависит от самой компании.

В среднем тариф по комплексной страховке достигает 0,1-0,5% от ее рыночной стоимости и от 0,3 до 1% от стоимости другого застрахованного имущества.

Актуальные предложения по страховке от затопления

В Ингосстрахе есть несколько вариантов страхования квартиры, но все они комплексные – повреждение водой и ответственность перед соседями уже входят в полис.

Такая страховка обходится клиенту в пределах 0,23-0,6% от суммы покрытия и стоимости выбранных объектов страхования.

Аналогичные предложения есть и у компаний ВСК и БИН-Страхование – полис с защитой жилья от любых неприятностей и со страхованием ответственности перед соседями будет стоить здесь порядка 0,3-0,7% от желаемой суммы покрытия.

Так, если вы желаете застраховать отделку квартиры на 300 тысяч рублей, то заплатить придется 1,8 тыс. рублей, а если оценили ремонт в полмиллиона, то полис будет стоить 3 тыс. рублей в год.

Компания АСК предлагает отдельно страхование риска залива, за этот «коробочный» продукт заплатить нужно будет 2 000 рублей, а Росгосстрах запросит за это 3 000 рублей.

СК «Ренессанс Страхование» пришлет своего сотрудника для осмотра страхуемых объектов и этот полис будет стоить от 2 500 рублей.

Страховка квартиры бывает разной – можно защитить свою собственность или ответственность перед соседями, поэтому нужно тщательно читать условия договора, чтобы защита оказалась эффективной.

Совет

При выборе страховки нужно учитывать различные факторы, влияющие на страховой тариф и применять скидки только, если это обосновано, но не с целью экономии.

Стоимость страхования квартиры от затопления невысока, зато размер возмещения по этому полису достаточно велик.

Целесообразно регулярно приобретать эту страховку, чтобы обезопасить себя от проблем.

Правила страхования квартиры от затопления

Источник: https://StrahovkuNado.ru/dom/kvartiry/ot-zatopleniya.html

Ссылка на основную публикацию